¿Es este cheque inesperado de un extraño de verdad?


En marzo de 2020, la posibilidad de que el gobierno de los EE. UU. Envíe cheques de estímulo de $ 1,200 a contribuyentes individuales como parte de un paquete económico de emergencia de $ 2 billones para lidiar con la pandemia de la enfermedad por coronavirus COVID-19 creó una excelente oportunidad para los estafadores que participan en estafas que implican atraer víctimas enviándoles cheques por correo.

En particular, una advertencia de estafa de verificación de varios años se recirculó ampliamente a través de las redes sociales:

Dichas advertencias sirvieron para un propósito útil al alertar a muchos televidentes para que desconfiaran de recibir cheques por correo de fuentes inesperadas. Sin embargo, también sirvieron mal al público al expresar erróneamente cómo funcionan las estafas subyacentes conectadas con esos controles. Es no el caso, como se afirma en la advertencia reproducida anteriormente y en el siguiente clip de noticias, de que los estafadores que envían estos cheques “hacen esto con la esperanza de obtener la información de su cuenta cuando deposita el cheque”, y luego usar esa información para limpiar su cuenta bancaria:

Un poco de sentido común sería relevante aquí: si simplemente depositara un cheque proporcionó al remitente de ese cheque los medios para obtener su información bancaria personal y drenar su cuenta bancaria, sería inseguro para alguna cliente bancario para depositar alguna cheque, y claramente ese no es el caso, ya que millones de personas mantienen cuentas corrientes sin ser víctimas habituales de estafadores.

Todas las estafas de verificación tienen dos componentes esenciales:

1) Los estafadores envían cheques falsificados (a menudo a nombre de organizaciones reales) para atraer a sus víctimas a creer que están recibiendo dinero.

2) Los estafadores indican a sus víctimas que envíen parte de los fondos que supuestamente recibieron al depositar los cheques falsos (generalmente a través de transferencia bancaria, Western Union, PayPal o tarjetas de regalo).

Los estafadores cuentan con el hecho de que los fondos de los cheques depositados a menudo se ponen a disposición de los clientes bancarios antes de que los bancos puedan confirmar que los cheques son auténticos y se han liquidado. Las víctimas de estas estafas, creyendo erróneamente que han recibido “dinero gratis” una vez que han depositado sus cheques falsos, suelen ser receptivos a enviar parte de ese dinero a los estafadores con un propósito legítimo. Pero para cuando los bancos de las víctimas descubran cheques depositados fueron malos, los estafadores ya tienen el dinero que sus víctimas les enviaron, y las víctimas están estancadas pagando todos esos fondos a sus bancos:

La persona que ejecuta la estafa convence a una víctima de cobrar un cheque y luego enviar, por transferencia bancaria, una parte del dinero a otro lugar. La porción mantenida por la víctima se puede llamar pago por un trabajo, parte de una comisión o un premio.

Sin embargo, el cheque resulta ser una falsificación muy convincente.

Se requiere que los bancos en los Estados Unidos pongan los fondos a disposición en unos pocos días, pero pueden pasar semanas hasta que se descubra un cheque fraudulento. Esto significa que las transferencias electrónicas se realizarán mucho antes de que el banco o la víctima descubran que el cheque inicial era falso.

Este esquema es efectivo porque muchos consumidores no son plenamente conscientes de cómo verificación proceso funciona:

Desafortunadamente, el término “claro” a veces se usa prematuramente. Un artículo se ha compensado solo después de que su banco recibe fondos del banco del emisor de cheques. Los empleados del banco pueden decirle que un cheque se ha liquidado, y los sistemas informáticos de su banco pueden mostrar que tiene esos fondos disponibles para retirar, pero eso no significa necesariamente que pueda gastar el dinero sin riesgos.

En muchos casos, cuando un empleado del banco le informa que un artículo ha sido compensado, está diciendo que puede gastar ese dinero con su tarjeta de débito, retirar efectivo de un cajero automático o configurar un pago en línea. La mayoría de las veces, esta terminología informal está bien porque los fondos generalmente llegan como se esperaba.

La mayor parte de la confusión en torno a los cheques proviene de las políticas bancarias y las leyes federales que le permiten gastar dinero antes de que un cheque realmente se borre. Los bancos deben poner a disposición rápidamente una parte de su depósito, generalmente los primeros $ 200 o, en ciertos cheques oficiales, $ 5,000, y es posible que necesiten liberar los fondos restantes después de varios días hábiles. Pero esa política podría proporcionar prematuramente acceso al dinero. No significa que los fondos llegaron con éxito del banco del emisor de cheques.

Si un cheque rebota, el banco revierte el depósito en su cuenta, incluso si ya gastó parte o la totalidad del dinero de ese depósito. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la reversión, terminará con un saldo negativo en la cuenta y podría comenzar a rebotar otros pagos y acumular tarifas. En última instancia, usted es responsable de los depósitos que realice en su cuenta, y usted es el que está en riesgo.

Los señuelos que los estafadores usan para engañar a sus víctimas para que les envíen las ganancias ilusorias del depósito de cheques falsificados son muchos y variados:

o Estafa de compras misteriosas: Los estafadores involucran a las víctimas para que actúen como “compradores misteriosos” haciendo compras a varios proveedores para calificar su servicio. Luego, los estafadores envían cheques falsos a sus víctimas, indicándoles que conserven una parte de los fondos para cubrir los costos de compra y devolución de los bienes y para compensarles por su tiempo, luego transfieren el resto del dinero.

o Estafa de reenvío: Los estafadores contratan a los solicitantes de empleo para que actúen como reenviadores de trabajo en el hogar, recibiendo (posiblemente robado) bienes y enviándolos a otros lugares. Luego, los cheques falsificados que se envían a los reenviadores para compensarlos por sus esfuerzos y para reembolsarles los gastos de envío en los que incurrieron, y se quedan con la bolsa.

o Estafa de procesamiento de pagos: Los estafadores contratan solicitantes de empleo para trabajar como procesadores de pagos. Las víctimas reciben instrucciones de abrir cuentas comerciales a su propio nombre, depositar cheques (falsificados) que se les envían a esas cuentas y luego desembolsar los fondos depositados según las indicaciones de los estafadores. Cuando la cuenta comercial se sobregira porque los cheques depositados son falsos y rebotan, la víctima está enganchada por restituir al banco.

o Estafa inesperada: Los estafadores envían cheques falsos que declaran que son los ingresos de una herencia, un premio de lotería u otro tipo de sorteo de premios. Los destinatarios reciben instrucciones de depositar los cheques y devolver una parte del dinero para cubrir las tarifas de procesamiento, gastos de envío y manipulación, tarifas legales, impuestos u otros cargos.

o Estafa de sobrepago de ventas en línea: Los estafadores acuerdan comprar artículos que se han anunciado para la venta o subasta en línea, luego envían cheques falsificados por un precio superior al precio de venta y piden a las víctimas que reembolsen los pagos en exceso.

o Estafas de alquiler: Los estafadores responden a los anuncios que buscan compañeros de cuarto o inquilinos, envían un cheque para cubrir el alquiler más un poco más y luego solicitan que el sobrepago se envíe a otra parte para cubrir los gastos de mudanza.

Como la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. Sucintamente describe tales estafas:

Los cheques falsos generan muchos tipos de estafas, como los relacionados con premios falsos, trabajos falsos, compradores misteriosos, ventas de anuncios clasificados en línea y otros. En una estafa de cheques falsos, una persona que no conoce le pide que deposite un cheque, a veces por varios miles de dólares y generalmente por más de lo que le deben, y le devuelve parte del dinero a esa persona. Los estafadores siempre tienen una buena historia para explicar el sobrepago: están fuera del país, necesitan que cubras impuestos o tarifas, necesitas comprar suministros o algo más. Pero para cuando su banco descubra que ha depositado un cheque sin fondos, el estafador ya tiene el dinero que envió y está atrapado en pagar el resto del cheque al banco.

La mejor manera de evitar ser víctima de tales estafas es no cobrar o depositar cheques para personas que no conoce, no enviar dinero a personas que no conoce y no gastar fondos de cheques grandes que haya depositado hasta que haya verificado con su banco que esos cheques se han liquidado por completo.

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