¿Las ‘hipotecas halal’ propuestas en Canadá beneficiarían sólo a los musulmanes?

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El gobierno de Justin Trudeau en Canadá introducirá “hipotecas halal” en 2024 para beneficiar únicamente a los musulmanes.

Clasificación:

¿Qué es verdad?

Las hipotecas halal ofrecidas por instituciones financieras alternativas existen en Canadá desde 2021. Trudeau y su ministro de Finanzas anunciaron en 2024 que las explorarían como parte del presupuesto federal.

¿Qué es falso?

No hay ninguna disposición en el presupuesto federal de Canadá para 2024 que indique que dicha opción financiera estaría disponible sólo para los canadienses musulmanes. Más bien, el lenguaje se refería a permitir que “los canadienses musulmanes y otras comunidades diversas participen aún más en el mercado inmobiliario”.

En abril de 2024, el primer ministro de Canadá, Justin Trudeau, y la ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, anunciaron que explorarían las “hipotecas halal” como parte del presupuesto federal de Canadá. Muchos comentaristas en plataformas de redes sociales, incluidos X (anteriormente Twitter), Instagram y Reddit rápidamente criticaron la propuesta, insistiendo en que beneficiaría sólo a los canadienses musulmanes.

En respuesta a una publicación de Instagram que decía: “Justin Trudeau introducirá una ‘hipoteca halal’ para los musulmanes en Canadá”, una persona preguntó: “Entonces, ¿estarían disponibles los mismos acuerdos para los canadienses no musulmanes?”. en xun usuario señaló que según la Shariah, el pago de intereses está prohibido:

(X usuario @AreOhEssEyeEe)

“Tengo la intención de solicitar uno y demandar al gobierno por discriminación religiosa en caso de que me lo nieguen”, respondió una persona, mientras que otra intervino: “Me identificaré con lo que me proporcione los mayores beneficios, dinero, “Tratos, cancelaciones de impuestos… Mujeres musulmanas, no binarias, pansexuales y transgénero definitivamente NO blancas”.

Si bien el gobierno canadiense está estudiando nuevas formas de financiación alternativa a nivel federal como forma de aumentar la propiedad de viviendas para los ciudadanos, en abril de 2024 no se habían finalizado las políticas relativas a las hipotecas halal y no había ningún texto en el presupuesto que indicara que tales un producto financiero serviría exclusivamente a los canadienses musulmanes. Como tal, calificamos esta afirmación como una “mezcla” de verdad y falsedad.

Según el Presupuesto 2024 del Gobierno de Canadá, en la sección titulada Hipotecas Halal:

Canadá alberga un mercado vibrante y en crecimiento de productos financieros alternativos, incluidas hipotecas halal, que permiten a los canadienses musulmanes y a otras comunidades diversas participar aún más en el mercado inmobiliario.

• El Presupuesto 2024 anuncia que el gobierno está explorando nuevas medidas para ampliar el acceso a productos de financiación alternativos, como las hipotecas halal. Esto podría incluir cambios en el tratamiento fiscal de estos productos o un nuevo entorno de pruebas regulatorio para los proveedores de servicios financieros, garantizando al mismo tiempo que existan protecciones adecuadas para los consumidores.

En otras palabras, la nueva medida propuesta por Canadá respecto de las hipotecas halal no equivale a cambios legislativos firmes. Más bien, el gobierno de Trudeau está considerando nuevas formas de ayudar a “los canadienses musulmanes y otras comunidades diversas” a adquirir viviendas propias, y las hipotecas halal son un ejemplo de esos medios alternativos para financiar una compra.

Según el presupuesto, “en marzo de 2024, el gobierno comenzó a consultar a proveedores de servicios financieros y comunidades diversas para comprender cómo las políticas federales pueden satisfacer mejor las necesidades de todos los canadienses que buscan convertirse en propietarios de viviendas”. El gobierno esperaba dar una actualización en el otoño.

Según la Ley Canadiense de Derechos Humanos, los canadienses están protegidos contra la discriminación cuando reciben servicios del gobierno federal, de los gobiernos de las Primeras Naciones y de empresas privadas reguladas por el gobierno federal, incluidos bancos, empresas de transporte, emisoras y empresas de telecomunicaciones.

Según la Shariah, o ley islámica, cobrar intereses o “riba” está prohibido y se considera usura, ya que fomenta una relación no equitativa que beneficia desproporcionadamente al prestamista. Por tanto, los préstamos de las instituciones financieras islámicas se estructuran sin intereses.

Si bien algunas instituciones financieras privadas en Ontario y Alberta estaban ofreciendo hipotecas que se alineaban con la Shariah ya en 2021, a partir de 2024, los principales bancos de Canadá no ofrecían tales servicios. Una posible hipoteca halal ofrecida por los grandes bancos de Canadá puede incluir tarifas y estructuras de pago adicionales para reemplazar los cargos por intereses.

En declaraciones a CBC en 2022, Walid Hejazi, profesor asociado de análisis y políticas económicas en la Escuela de Administración Rotman de la Universidad de Toronto, dijo: “Cuando la gente en Canadá y en Estados Unidos escuchó que las finanzas islámicas prohíben los intereses, nosotros en Occidente automáticamente asumió que el dinero era gratis”, y añadió que las personas que obtienen este tipo de hipotecas “todavía pagan una cantidad comparable a la que pagarían si tuvieran una hipoteca convencional. Lo que pasa es que la estructura de estas hipotecas es diferente”.

En el ámbito de las finanzas islámicas, las instituciones ofrecen productos hipotecarios y crediticios que evitan los pagos de intereses que se ven comúnmente en la banca convencional. En cambio, utilizan tres modos principales de pago:

1. Ijara: Esto es como cuando alquilas una casa con opción a comprarla más tarde. El banco compra la casa y te deja vivir allí mientras pagas el alquiler. Con el tiempo, es posible que pueda comprar la casa en el banco.

2. Mudarabah: Esto es cuando usted y el banco comparten la propiedad de la casa. Puedes poner algo de dinero y el banco pone el resto. A medida que ambos obtienen ganancias, gradualmente compran más acciones del banco hasta que la poseen por completo mientras viven y mantienen la propiedad. Cualquier beneficio de la eventual venta se compartiría entre el propietario y el prestamista.

3. Murabaha: Esto es como una compra a tanto alzado, cuando el banco compra algo y se lo vende a un precio más alto acordado, lo que le permite pagar a plazos a lo largo del tiempo.

El Islam no es la única religión que considera negativo el cobro de intereses. La Torá dice que los judíos tienen prohibido cobrar intereses a otros judíos, mientras que muchas denominaciones cristianas también han condenado el cobro de intereses excesivos.

Fuentes